贷款担保

　　第十四条借款人申请公积金贷款应当提供符合要求的担保方式。可以采用抵押担保和质押担保，也可以由担保公司或符合条件的自然人提供连带责任保证担保(以下简称保证担保)。

　　第十五条 抵押担保公积金贷款，是指公积金中心以借款人所购房屋作为抵押物向借款人发放的公积金贷款。

　　抵押物应当是能够进行不动产预告登记或不动产抵押登记的借款人所购房屋，且该房屋无查封、无抵押，办理公积金贷款时由所有权人和共有权人出具同意抵押证明。

　　借款人应当将不动产房屋价值全额用于公积金贷款不动产预告登记或不动产抵押登记，并到房屋所在地的不动产部门办理不动产预告登记或不动产抵押登记。需公证的，借款人应提供公证书。

　　抵押人对设定的抵押物在抵押期内应当妥善保管,负有维修、保养并保证完好无损的责任，随时接受公积金中心或受委托银行的监督检查。

　　在公积金贷款本息未清偿前，抵押人不得将抵押物转让、重复抵押或以其他方式处置。

　　第十六条 抵押房屋价值按照下列标准确定：

　　(一)期房、现房以《商品房买卖合同》约定的价值为准。

　　(二)二手房以借款人所缴纳增值税发票价税合计金额为准;免征增值税的以税收完税证计税金额来确定抵押价值。二手房价税合计或计税基础明显高于市场平均价格时，要对房屋买卖价格真实性进行考察，应按照房产交易部门认定的周边平均交易价格进行认定。

　　(三)商转公的房屋价值以原借款合同中房屋价值来确定抵押价值。

　　组合贷款以公积金中心和受委托银行共同认定的价值为准。

　　第十七条抵押担保的期限自抵押登记完成之日起至公积金贷款本息全部还清之日止。贷款本息结清后，受委托银行应协助借款人到原登记部门办理抵押注销登记手续，解除抵押。

　　第十八条 借款人用同一套房屋做抵押同时申请公积金贷款和商业贷款的，公积金中心享有优先受偿权。

　　第十九条 质押担保公积金贷款，是指公积金中心以借款人或第三人(可以是多人)的公积金账户余额提供质押而向借款人发放的公积金贷款。

　　以第三人提供的住房公积金作质押的，要由所有权人和共有权人出具同意质押证明，其公积金账户出质部分金额在借款人还清公积金贷款本息前不能使用。质押期间，原则上不能变更出质金额，特殊情况，经公积金中心及所有出质人同意，可以变更或解除部分出质人的部分公积金余额。

　　第二十条 质押担保的期限自签署质押合同之日起至借款人还清全部公积金贷款本息之日止。

　　第二十一条 保证担保公积金贷款，是指以担保公司或自然人承担连带责任保证而向借款人发放的公积金贷款。

　　承担公积金贷款保证担保的担保公司，由借款人自己确定。原则上应为住房公积金管理中心认可有保证资质的信誉度较高、保证能力较高的担保公司为借款人提供保证担保，借款人应当向担保公司交纳担保服务费，担保费由借款人与担保公司自愿协商确定。

　　自然人承担连带责任保证的需符合以下条件：

　　1.在潍坊市辖区内有稳定的工作;

　　2.正常连续缴存住房公积金12个月(含)以上;

　　3.保证人及配偶不良信用记录(含公积金贷款)均连续不超过3次(含)、累计不超过6次(含);

　　4.保证人保证期限不得超过其退休后5年(含);

　　5.保证人及配偶无信用卡及其他逾期欠款;

　　6.保证人及配偶有未还清贷款(原则上以个人信用报告中的数据，包括公积金贷款、商业住房贷款、消费贷款、对外担保等为依据)的，其月还本付息额应与拟提供保证的公积金贷款的月还本付息额合并计算，合计不得超过贷款期限5年内保证人及配偶月收入的50%，5年以上的40%;

　　7.保证人及配偶在保证期间，可以申请公积金贷款，但保证人及配偶所有贷款(确认依据同上，并包括新申请的公积金贷款)及提供保证的公积金贷款的月还本付息额，合计不得超过贷款期限5年内保证人及配偶月收入的50%，贷款期限5年以上的，不得超过夫妻双方月收入总额的40%;

　　8.保证人及配偶《个人信用报告》中自有贷款及所担保的贷款,显示关注、次级、可疑、损失或人民法院列入被执行状态等类型的,不能为住房公积金贷款提供担保;

　　9.借款人正常还款期间，经公积金中心同意可以对保证人进行变更。

　　第二十二条 借款人有下列情形之一，申请公积金贷款时应当提供连带责任保证，保证担保可以是自然人(即保证人)，也可以是担保机构：

　　(一)共同还款人系无民事行为能力人或限制民事行为能力人的。

　　(二)个人征信出现不良记录的

　　借款人或配偶个人征信不良记录(包括公积金贷款)有一方连续超过3次(含)或借款人及配偶的不良记录有一方累计超过6次(含)，且借款人及配偶申请公积金贷款时无逾期贷款(包括商业住房贷款、消费贷款或对外担保等)和信用卡逾期欠款的。

　　(三)拥有我市户籍，在异地缴存住房公积金，向我市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款的。

　　(四)其他可能出现风险的情况。

　　第二十三条 担保公司承办保证业务，应当与公积金中心、受委托银行、借款人签订协议，明确各自的权利、义务和责任。

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